Vatandaş Kart Yükledi: Kredi ve Kredi Kartları Rekor Tükenirken Seçim Sonrası İçin Tehlike Büyüyor
Türkiye’nin büyüme öncelikli düşük faizli ekonomi modelinde, harcamalar enflasyondaki yükselişle birlikte kademeli olarak artıyor. Özellikle ‘davranışsal ekonomi’yi bilmeyenler sürekli ‘Bu nasıl bir kriz?’ Veriler onun sorusunu, harcamalardaki ‘epistemolojik kırılmayı’ anlayamamasını açıklıyor. Tüketici kredi ve kredi harcamalarında rekor kırarken, durumu uzmanlar yorumluyor. Seçim sonrası için tehlike de büyüyor.
Bankacılık segmentinde 2023 yılının ilk çeyreğinde kredi büyümesi enflasyonun altında kaldı. Tüketicilerin taksitli kredi kartı alışverişleri hızlı büyümesini sürdürdü.
Naki Bakır, ‘Dünyada Vatandaş Kredi Kartlarını Kucaklıyor’ başlıklı yazısında, ihtiyaç kredileri ile bireysel borçlanmada kredi kartı borçları toplam hacminin 1,8 trilyon TL’yi aştığını ve bu rakamın 2018’deki toplam kredi hacminin beşte birinden fazlasını oluşturduğunu bildirdi. bankalar.
BDDK kredi verileri, bireysel kredi kartı kullanımındaki artışın hızlanarak devam ettiğine işaret ederken, toplam kredi kartı sayısı içindeki bireysel kredi kartı borç bakiyesi üç ayda yüzde 27,5 arttı.
Taksitli kart borçları ise yüzde 31,3 ile en hızlı artışı gösterirken, nakit harcamalar yüzde 23,9 arttı. Kredi kartlarındaki taksit borçları ilk kez tek çekin üzerine çıktı.
BDDK verileri, kredi kartlarıyla taksitli alışverişin son bir yılda patladığını gösteriyor.
Mart ayı sonunda enflasyon yüzde 50,51 iken bireysel kredi kartı borç bakiyesi son bir yılda yüzde 146,7 ile rekor artış gösterdi.
Geçen yılın yaklaşık 2,5 katına ulaşan bireysel kart borçları, enflasyona göre düzeltildiğinde bir yılda yüzde 63,9 arttı.
Özellikle taksitli kart borçları enflasyondan bağımsız olarak yüzde 211,1, yüzde 106,7 büyüdü.
İhtiyaç kredilerinin hacmi 3 ayda yüzde 17,3 büyürken reel olarak yüzde 4,2 arttı. Konut kredileri ise dikkat çekti. Yüzde 8,8 artan konut kredileri reel olarak yüzde 3,3 azaldı.
Bankacılık sektörü içinde en büyük paya sahip olan ticari kredilerin hacmi Ocak-Mart döneminde yüzde 10,4 artarken, enflasyondan arındırıldığında yüzde 1,9 küçüldü.
Son bir yılda yüzde 49,4 büyüyen krediler reel olarak yüzde 0,7 daraldı.
Kısacası ‘imalat veya ticaret yapan ve hizmet üreten reel sektörün toplam pastadan doğrudan payı azalırken, tüketime aktarılan kaynakların payı arttı.’
Kaynak: BDDK
Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi’nin aylık bülteninde borçlanma fiyat artışlarının ivme kazanmasıyla devam etti.
Cumhuriyet derlemesinde son yıllarda artan enflasyonla birlikte “ek hesaplar”dan (kredili mevduat hesabı-KMH) söz edildi.
2023 Şubat ayının prestijiyle birlikte ihtiyaç kredisi kullanan kişi sayısı aylık bazda 122 bin, yıllık bazda ise 2 milyon 142 bin arttı. Kredi tutarı da aylık yüzde 5,2, yıllık ise yüzde 69 arttı.
Ek hesap kullananlar yani KMH aylık 122 bin, yıllık 1 milyon 547 bin artarken, kredi tutarı aylık yüzde 47,3, yıllık ise yüzde 196,8 arttı.
Kişi başına ortalama borç 2022 Şubat’ta 1.533 TL iken, 2023 Ocak’ta 2 bin 929 TL, 2023 Şubat’ta 4 bin 298 TL oldu. 2023 Şubat’ta 118 bin kişi ilk kez KMH kullandı.
2023 yılı Şubat ayında bireysel kredi kartı borç miktarı aylık yüzde 3,8, yıllık ise yüzde 133 arttı.
Ortalama kart borcu 1 yılda 6 bin 974 TL’den 14 bin 854 TL’ye çıktı.
Paraanaliz’den TBB raporunu inceleyen Atilla Yeşilada, ihtiyaç kredilerindeki patlamanın iki nedeni olduğunu belirterek, “Tüketim çılgınlığının maliyeti icra-iflas felaketi olacak” başlığını kullandı.
Her iki nedenin de ekonomik modelden kaynaklandığını söyleyen Yeşilada, negatif reel faizli alışveriş ve borç ödeme yükünün hane gelirine oranının hızla yükseldiğini vurguladı.
Seçimden sonra kim kazanırsa kazansın, kredi faizlerindeki artışın tüketicilerin krediye erişimini zorlaştıracağını, kredilerin iade edilmemesi durumunda “onbinlerce hanenin icra ve iflas kapısında olacağını” belirtti.
Artan borç fiyatlarının aslında TÜFE ile orantılı olduğuna dikkat çekilirken, emeğin payındaki düşüş dikkate alındığında, borçlu ailenin yükünün geliri ile orantılı olarak arttığı sonucuna varılmaktadır. temel ihtiyaçlar “harcanabilir gelirde artış”.
Kişi ve miktar bazında KMH kullanımındaki artışların bir kısmının her ay açıklanan yeni harcama programları ile tüketimin teşvik edilmesinden, büyük bir kısmının da depremzedeler ve zorunlu harcamalardan kaynaklandığı düşünülmektedir.
Yeşilada, verilere dayanarak, ’15 milyon kişi, kişi başına düşen milli gelirin yüzde 21’i kadar borca batmış durumda’ dedi.
Cumhur İttifakı’nın seçilmesi durumunda “yıl sonuna doğru ekonominin ödemeler dengesi krizine sürükleneceğini” öngören Başkan, seçim sonrası borçların ödenmesi için “TCMB’nin politika faizini artırması kaçınılmaz. “. Enflasyonla mücadelede parasal sıkılaştırma kaçınılmaz olacaktır.
Citi’nin raporuna göre seçimden sonra siyasi faiz oranının yüzde 40’a çıkacağı, ihtiyaç kredisi faiz oranlarının ise “reel gelirde artış olmayacağı” gerekçesiyle yüzde 50-55 bandında olacağı öngörüsüyle. kısa vadede hanehalkı” şeklinde bir açıklama yaparsa, TCMB’nin enflasyon oranı 1-2 yıllık bir süreçte artacaktır. mücadelesinin meyve vermesini bekliyor.
Bu zaman ve oranlarda hesaplandığında, ’38 milyonu aşkın kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlusu’nun yaklaşık yüzde 10’unun iflas etmesi, 3.8 milyon ailenin haciz ve iflasla karşı karşıya kalacağını öngörüyor.
Vatandaşların ‘birdenbire alışveriş çılgınlığına düşmeyin’ diyen Atilla Yeşilada, ekonomik modelle harcamaya teşvik edildiklerini veya zorlandıklarını belirtiyor.
Perakende verileri de vatandaşların tüketime yöneldiğini gösteriyor.
Birleşmiş Markalar Derneği (BMD) üyelerinin yüzde 84’ünün mart ayındaki cirosunun, deprem felaketleri nedeniyle önceki ay yaşanan düşüşün ardından hızla arttığı kaydedildi.
BMD Lideri Sinan Öncel, şubat ayında ciroda ortalama yüzde 20’lik düşüş olduğunu belirterek, mart ayında vatandaşların normale döndüğünü bildirdi.
Mart ayındaki yıllık değişime bakıldığında ‘ortalama olarak adet satışlarının aynı kaldığını’, ciroların ise yüzde 60-80 arttığını belirtti. Bu enflasyonun bir başka göstergesidir.
Masraflarınız artı borcunuz mu? Tüm bu bilgiler ışığında sizce bu ortamda kredi kullanmak mantıklı ama seçimden sonra bir sıkıntı olur mu? Yorumlarınızı bekliyoruz.
